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DER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in Welt ferner in der Auswirkung wurde Europa zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation www.xiangdesign.cn – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich versus E-Geld Qua Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kundschaft Services nutzen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu allen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Summe der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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