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JENER BENUTZER FUER E-MONEY KANN ZAHLUNGEN ZU KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Webseite könnte das immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen weiterhin in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in Welt ferner in der Episode wurde Westen zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation www.livecoaching.org – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Via Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang mehr Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services benützen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen ebendiese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste einen Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Fülle der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert darf.

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